Saat Tidak Meminjam Uang: Menghindari Perangkap Peminjaman
Meskipun ada kalanya meminjam uang secara finansial merupakan pilihan yang sehat, ada kalanya meminjam uang hanya akan menimbulkan masalah yang lebih besar. Berikut adalah lima waktu yang tidak bijaksana untuk meminjam uang.
1. Ketika Anda belum melakukan penelitian Anda.
Jangan mendapatkan pinjaman dari bank pertama yang Anda masuki. Gunakan internet sebagai salah satu alat berharga Anda untuk menemukan tarif terbaik Anda. Meskipun perbedaan satu persen mungkin tidak terdengar banyak, pada pinjaman besar seperti hipotek, itu bisa sama dengan kerugian Anda sebesar $10.000. Demikian pula, Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar kembali pinjaman seperti itu, dan Anda akan berhutang untuk jangka waktu yang lebih lama.
Anda ingin mendapatkan pinjaman Anda dari bank terkemuka atau serikat kredit yang Anda rasa nyaman. Jika Anda tidak nyaman dengan salah satu bank atau praktik bank online, maka pilih saja untuk tidak meminjam. Ini uang Anda: pastikan Anda berurusan dengan seseorang yang Anda percayai. Coba minta teman dan keluarga untuk rekomendasi.
2. Ketika Anda diminta.
Jika Anda mendapatkan penawaran melalui pos atau email Anda untuk meminjam uang, jangan ambil. Jika Anda perlu meminjam uang, Anda akan mencari pemberi pinjaman. Ini adalah berita buruk ketika pemberi pinjaman mencari Anda.
Ini terutama berlaku untuk kartu kredit. Perusahaan kartu kredit sering kali memiliki kampanye pemasaran agresif yang dirancang untuk memikat konsumen baru. Orang-orang mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit, berpikir bahwa mereka telah membuat keputusan yang baik, atau bahwa mereka tidak akan pernah menggunakan kartu tersebut. Jika Anda menggunakan kartu Anda dan tidak membayar saldo bulanan, Anda membayar terlalu banyak bunga. Gunakan kartu debit Anda sebagai gantinya. Ingat: kartu kredit ritel dan gas juga merupakan kartu kredit, dan cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.
3. Ketika Anda ditawari refinancing berulang.
Jangan sering-sering membiayai kembali pinjaman Anda dalam waktu singkat. Anda mungkin dikenakan biaya untuk setiap kali Anda membiayai kembali yang akan bertambah seiring waktu.
Meskipun sepertinya Anda mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dengan membiayai kembali pinjaman Anda dalam jangka panjang, biaya jangka pendek untuk perubahan ini bisa sangat besar. Seringkali, ada cetakan kecil dalam perjanjian ini yang akan membebani Anda dengan uang.
Anda ingin mendapatkan pinjaman dari institusi (seringkali bank atau credit union) yang dapat menawarkan stabilitas dan keamanan. Anda tidak hanya mendapatkan ketenangan pikiran mengetahui apa pembayaran bulanan Anda, Anda akan mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dari lembaga yang tidak mencoba membebankan biaya refinancing konstan.
Pembiayaan ulang sesekali mungkin bijaksana secara fiskal, tetapi pastikan Anda aplikasi pinjam uang berurusan dengan lembaga yang Anda percayai.
4. Dari lembaga berbasis biaya.
Anda harus membayar bunga atas uang yang Anda pinjam. Anda ingin membayar bunga seminimal mungkin. Lihat apakah Anda harus membayar biaya atau premi untuk pinjaman Anda. Ini sering tidak diperhitungkan dalam tingkat bunga dan membuat pinjaman terlihat lebih murah dan lebih kompetitif daripada yang sebenarnya.
Perusahaan pinjaman bayaran dan perusahaan uang muka terkenal karena membebankan biaya berlebih serta suku bunga yang terlalu tinggi. Hindari lembaga-lembaga ini dengan cara apa pun. Sebuah bank atau serikat kredit pasti akan dapat menawarkan pilihan yang lebih baik.
Setiap negara bagian memiliki undang-undang pinjaman yang menyatakan jumlah tertinggi yang dapat dibebankan perusahaan kepada Anda. Di Kanada, tingkat ini adalah 60%. Membebankan tingkat bunga lebih dari 60% adalah ilegal, tetapi banyak perusahaan mencoba mengakali hukum dengan membebankan biaya tambahan yang tidak mereka hitung dengan bunga. Akhir-akhir ini, ada banyak tuntutan hukum terhadap praktik semacam itu. Jangan ikut campur dulu.
5. Meminjam pengembalian pajak Anda sendiri.
Beberapa perusahaan bermaksud menawarkan Anda akses mudah ke pengembalian pajak Anda, dan akan meminjamkan uang kepada Anda untuk sementara. Praktek ini, seperti pinjaman hari gajian, adalah predator dan buruk bagi konsumen. Anda akan kehilangan lebih banyak pengembalian pajak daripada yang akan Anda lihat, jadi hindari penipuan ini dengan cara apa pun.
Meskipun meminjam uang adalah bagian dari pertumbuhan keuangan reguler, dan sering kali diperlukan secara fiskal, Anda ingin menghindari terjebak dalam praktik pinjaman predator ini. Melakukan penelitian Anda adalah cara terbaik untuk melindungi diri Anda dari penipuan moneter ini.